São frequentes as dúvidas quanto à diferença entre SPC e Serasa. Afinal, as duas instituições atuam de forma similar, coletando, armazenando e fornecendo dados referentes ao histórico de crédito dos consumidores.
Ainda que SPC e Serasa tenham suas semelhanças, porém, é preciso compreender que existem diferenças marcantes entre os dois órgãos de proteção ao crédito. Para ter uma visão completa do histórico de crédito de um indivíduo, deve-se levar em consideração justamente as peculiaridades de cada instituição.
Venha com a gente e confira tudo sobre a diferença entre SPC e Serasa: para que serve cada birô, como consultar o histórico e como evitar ficar com o nome sujo.
Qual a diferença entre SPC e Serasa?
De maneira geral, as diferenças mais significativas entre os birôs de crédito estão relacionadas às características do banco de dados coletado. Embora todas as instituições atuem com informações do histórico de inadimplência dos consumidores, cada uma se especializou em diferentes modalidades de dívidas.
Portanto, dependendo do birô consultado, será fornecido o histórico de pendências de áreas distintas:
- O SPC trabalha com dados mais voltados às dívidas comerciais, como inadimplência no pagamento de compras
- O Serasa atua na coleta de informações direcionadas às pendências bancárias, como dívidas no cartão de crédito.
Confira agora algumas informações específicas para cada órgão protetor de crédito.
O que é SPC
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) oferece um dos mais antigos serviços de armazenamento de dados sobre dívidas relacionadas ao comércio. Atualmente, é coordenado pela Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), a entidade que representa as Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDLs) de todo o país.
As informações de dívidas não são obtidas automaticamente. É necessário que o lojista solicite inscrição do débito no banco de dados. Segundo as regras gerais, o cadastro pode ser feito até cinco anos após o vencimento do prazo da compra.
O que é Serasa?
Por sua vez, o Serasa é a maior referência nacional de histórico de crédito voltado para dívidas com instituições financeiras. Seu banco de dados provém do envio de informações relacionadas ao não pagamento de faturas do cartão e de parcelas de empréstimos, por exemplo.
Com o intuito de conscientizar as instituições financeiras e estabelecimentos comerciais sobre clientes com dívidas, o Serasa desempenha um papel crucial na avaliação de crédito. Com base nos dados disponibilizados, as instituições financeiras aprovam ou não as solicitações de financiamentos e empréstimos.
Como consultar SPC e Serasa?
Atualmente, não há uma única plataforma que integre os cadastros do Serasa e SPC. É preciso que o titular do CPF consulte especificamente o portal de cada birô, acessando a plataforma digital específica.
Por lei, os birôs devem fornecer gratuitamente os dados gerais de histórico. No entanto, caso você prefira um relatório mais detalhado de suas pendências, é possível assinar um plano mensal premium.
Como evitar a restrição de crédito no seu CPF?
Ao ter sua dívida inscrita nos birôs de crédito, o devedor tem seu CPF negativado. Em termos populares, fica com o “nome sujo”.
Como consequência, enfrenta inúmeras dificuldades, como restrições para efetuar compras a prazo e para obter linhas de crédito. Além disso, pode encontrar obstáculos para alugar ou comprar imóveis.
Para evitar situações desgastantes como essas, listamos algumas dicas de controle financeiro:
- Atente-se aos prazos dos boletos e faturas, evitando fazer o pagamento de última hora
- Use seu cartão de crédito com sabedoria, evitando o acúmulo de gastos
- Junte uma reserva de emergência para imprevistos financeiros
- Utilize aplicativos digitais e planilhas para mapear todos as suas despesas, identificando possíveis cortes de gastos
- Solicite a renegociação das dívidas, caso esteja com dificuldades em quitá-las
- Estude sobre educação financeira para conhecer conceitos e teorias que ajudam a lidar melhor com seu próprio dinheiro.
Apesar de inicialmente parecer uma estratégia complexa, estabelecer uma relação saudável com suas finanças pessoais certamente facilitará sua vida. Coloque em prática nossas dicas agora mesmo!
